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 一朵花撑起一个县，也难住一群人 翁源被称为“中国兰花第一县”： 种植面积3.57万亩，国兰全国占比超60%，全产业链产值超40亿元，带动2.5万花农增收，是广东“百千万工程”里最典型的县域特色产业之一。但兰花不是普通庄稼， 棚膜、苗床、控温系统先砸钱，墨兰养两三年才成货，电商大促要垫资囤货，淡季现金流紧到“连基质都买不起”。 “我们这种户，手里最值钱的是兰苗，可兰苗银行以前不认。”电商兰农小许说。一边是千亿级消费市场，一边是农户“想扩不敢扩、想贷贷不到”，产业卡在“最后一公里”。 以前贷款看房子，现在建行看兰花 在翁源江尾镇，晨雾还没散，兰农老陈已经在大棚里弯腰修叶。他没出门、没找担保，前几天建行普惠经理来棚里拍了照、看了电商后台，今天就出了额。 这恰好戳中粤北特色农业融资的老痛点：资产轻、周期长、抵押少、回款慢。而破解它的，是一份刚刚落地的授信方案——建行韶关市分行面向翁源兰花产业客群，单列1亿元普惠专项授信。
不押房子押“产业链”，1亿元怎么用？这次没走“逐户抵押”老路，而是把产业当作一个整体客户来服务。 一是额度单列。1亿元普惠资金专项锁定翁源兰花种植、育苗、经销、电商、农资流通全客群，不挤占、不挪用。 二是数据增信。拉通产业园台账、合作社白名单、抖音/拼多多订单、对公结算流水，把“养兰经验”翻译成“授信模型”。 三是产品适配。善营贷、粤兴贷、裕农快贷组合上阵，信用为主、随借随还，期限跟着“备苗—养棚—大促—回款”走。 四是整链授信。龙头企业、合作社推荐，上下游农户批量准入，从“救一户”变“活一串”。 “过去是客户找银行，现在是银行进产业链。”建行韶关市分行普惠部负责人说，“兰花产业客群化经营，本质是把金融基础设施沉到县域产业集群里。” 从“放一笔款”到“养一条链”，建行贷款办到大棚边 在“百千万工程”语境里，金融助农最怕两件事：一是“撒胡椒面”，钱到户、产业起不来；二是“只放不陪”，贷前热、贷后冷。国有大行做乡村振兴，不能只算不良率，得算产业成活率。 翁源兰花产业链的商业逻辑是：上游，贷给种苗、基质、棚材，把产能底座打牢；中游，贷给电商、分拣、包装，把商品化能力做出来；下游，建行生活、湾区商超、工会采购帮卖货；联农，企业+合作社+基地+农户，打工有工资、入股有分红、返乡有创业金。 方案制定后，建行韶关市分行普惠部联合翁源支行组建金融服务团队，把工位搬到江尾镇、龙仙镇、坝仔镇。白天，数苗、看棚、核经营数据；傍晚，回镇上临时驻点补材料；深夜，跑模型、审白名单；次日，手机测额、T+2放款。 翁源某家庭兰场主许女士，靠150万元普惠资金把大棚从8亩扩到14亩，“今年蝴蝶兰年花备货不用借高息钱了”。
当一亿元普惠额度沉进兰棚， 翁源兰花的那缕幽香，终于不再只靠风传，还有金融。1亿元，放在全行盘子不大；放在翁源兰农手里，是扩棚的钢管、是年宵花的苗、是年轻人愿意回村的理由。依托这一试点，建行韶关市分行下一步要把“客群授信”复制到“食用菌、竹加工、丝苗米、畜禽”等粤北优势产业，把普惠金融、数字金融、绿色金融写进山间田头。粤北的乡村，不缺好东西，缺的是被看见、被估值、被托住。（李强） |
