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 当前，电信网络诈骗犯罪持续呈现手段智能化、场景多元化、传播隐蔽化的特点，各类新型诈骗套路不断迭代升级，严重危害人民群众财产安全和金融秩序稳定。为持续深化打击治理电信网络诈骗犯罪工作，切实履行金融机构主体责任，守护广大群众金融财产安全，民生银行绍兴分行以“预防为先、综合治理、长效管控、全域覆盖”，持续完善人防、技防、宣防、联防“四位一体”反诈工作体系，全面推进常态化、制度化、系统化反诈治理，全力构建安全、稳健、清朗的区域金融环境。 近年来，金融诈骗风险场景不断延伸，从传统电信诈骗、刷单返利、冒充客服，逐步向虚假投资理财、AI仿冒、冒充公检法、征信修复、虚假贷款等新型领域扩散，覆盖群体更广、迷惑性更强、识别难度更高。尤其是老年群体、青年学生、新市民群体、小微经营者风险识别能力相对薄弱，极易成为诈骗分子重点瞄准对象。面对复杂多变的反诈形势，民生银行绍兴分行跳出单一拦截、单次宣传的传统模式，坚持从源头治理、过程管控、长效教育多维度发力，把反诈工作深度融入日常经营、客户服务、风险管控、社会责任全过程，实现反诈工作常态化推进、体系化落地、标准化运行。 压实主体责任，构建系统化反诈治理体系。绍兴分行始终将反诈工作列为年度重点风控工作，健全自上而下、层层贯通的反诈工作组织架构，明确各部门、各条线、各网点工作职责，形成统一部署、统一推进、统一督导的治理格局。通过常态化召开反诈工作部署会、风险研判会、专项推进会，定期分析区域诈骗风险趋势、梳理新型诈骗特征、研判重点客群风险隐患，动态优化防控策略与工作举措。 同时，绍兴分行持续完善内部管理制度体系，将反诈风控要求嵌入开户管理、账户管控、资金划转、客户识别、异常监测、投诉处置等全业务链条，细化各岗位反诈履职清单，明确可疑交易识别、风险客户问询、异常行为劝阻、风险线索上报标准化流程，推动反诈工作从“被动处置”向“主动预判”转变、从“单点防控”向“全链管控”升级。通过常态化内部督导、网点巡检、条线自查，持续夯实全员反诈责任意识，确保反诈工作落地落细、常态长效。 强化科技赋能，筑牢智能化技防安全屏障。依托总行数字化风控系统，绍兴分行持续升级智能反诈监测体系，以科技力量提升风险识别精准度与处置效率。通过大数据模型对客户交易行为、资金流向、业务习惯、设备信息、操作场景进行全方位动态监测，精准捕捉异地大额转账、深夜频繁交易、分批划转资金、向陌生账户大额汇款等异常风险行为，实现风险早识别、早预警、早干预。系统对高风险交易自动弹窗提示、智能拦截、实时预警，有效弥补人工识别盲区，大幅提升新型、隐蔽诈骗风险的识别能力。针对新开账户、长期闲置账户、频繁变更交易模式账户等重点账户类型，绍兴分行严格落实分级分类管控机制，持续加强账户全生命周期管理，从严把控开户准入、从严规范账户使用、从严整治异常账户行为，从源头遏制“两卡”涉诈风险滋生蔓延，切实守住金融反诈第一道技术防线。 深耕厅堂阵地，打造规范化人防拦截防线。营业网点是金融反诈的前沿阵地，也是守护群众资金安全的关键关口。分行全面强化厅堂全员反诈履职能力，常态化组织全员开展反诈知识培训、新型诈骗特征学习、风险场景模拟演练，持续提升柜面人员、大堂人员、客户经理的风险识别、沟通劝阻、应急处置综合能力，打造专业、高效、灵敏的基层反诈队伍。全行严格落实转账风险提示、大额交易核实、异常行为问询常态化机制，坚持“多一问、多一句、多提醒”的服务原则，对陌生大额转账、异地跨行汇款、紧急避险转账、高风险投资咨询等行为重点关注、耐心问询、细致劝导，通过通俗直白的风险讲解，帮助客户认清诈骗套路、摒弃侥幸心理、守住资金安全底线。在严格风控的同时，绍兴分行坚持人性化、温情化服务方式，避免简单化、生硬化处置，做到风控有力度、服务有温度，最大限度防范群众受骗受损。 创新全域宣教，构建常态化全民防诈认知体系。为从根本上提升群众金融风险防范意识，分行持续拓宽反诈宣传覆盖面、创新宣传形式、丰富宣传内容，构建“线上+线下、网点+社区、日常+专项”的全域化反诈宣传矩阵。线下依托各营业网点打造常态化反诈宣传阵地，在厅堂醒目位置摆放反诈宣传物料，电子屏滚动播放反诈警示内容，等候区循环播放反诈科普视频，实现客户进厅即看见、办理即提醒、等候即学习。同时，分行常态化走进周边社区、商圈、园区、街道、乡村，开展普惠性、大众化的反诈公益宣讲，聚焦群众高频受骗场景，普及防骗常识、揭露诈骗套路、讲解避险技巧，帮助广大群众建立常态化反诈警觉意识。 针对老年群体、青少年、新市民等重点人群，绍兴分行开展分层分类精准宣教，定制适配不同群体认知特点的宣传内容，精准破解重点群体反诈知识薄弱难题，引导群众坚决远离高风险投资、陌生转账、个人信息泄露等风险，主动安装反诈工具、养成安全用卡习惯。 线上依托微信公众号、客户服务群、朋友圈矩阵，持续推送反诈科普图文、短视频、风险提示，常态化普及新型诈骗手段与防范要点，让反诈知识随时随地触达群众，形成全民知晓、全民学习、全民防范的浓厚反诈氛围。 深化多方联动，搭建社会化反诈共治格局。反诈治理是系统性社会工作，离不开多方协同、全域共治。民生银行绍兴分行持续深化警银联动、社银联动、政企联动协同机制，主动对接属地公安、街道社区、行业单位，建立常态化信息共享、风险互通、线索联动、应急协同工作机制。 针对区域高发诈骗风险，绍兴分行及时同步风险特征、传导防控要求、共享可疑线索，配合公安部门开展风险核查、资金溯源、风险劝阻、隐患排查，形成信息互通、优势互补、联动共治的反诈工作合力。通过深度融入地方反诈治理体系，积极参与属地全民反诈专项行动，持续发挥金融机构专业优势，助力区域反诈治理能力整体提升。 下一步，民生银行绍兴分行将持续保持高压反诈态势，不断优化人防技防宣防联防一体化体系，持续创新宣传模式、细化风控举措、压实全员责任，常态化织密、织牢、织细金融反诈防护网络，以更扎实的举措、更精准的服务、更长效的机制守护群众财产安全，持续为地方金融安全稳定、社会和谐发展贡献民生金融力量。 |
