手机版
 外贸是拉动区域经济增长、稳定就业市场的核心支柱，而中小微外贸企业作为外贸市场的主力军，长期深陷多重融资痛点。海外订单回款周期长、自身轻资产缺少合格抵押物、国际市场汇率波动持续侵蚀经营利润、传统线下融资流程繁琐审批滞后等问题层层叠加，持续制约中小外贸主体扩大生产、开拓海外新市场。绍兴作为全国顶尖纺织产业集群聚集地，海量中小外贸工厂、进出口贸易企业扎根于此，面向东南亚、中东、欧美输送纺织面料、针织成衣等特色产品。立足本地产业特色，民生银行绍兴分行主动依托人民银行中征应收账款融资服务平台，创新上线数字化跨境线上融资产品“出口e融”，以纯信用、全线上、高效率的一站式金融服务，精准化解中小外贸企业资金周转困境，为绍兴外向型经济高质量发展源源不断注入金融活水。 绍兴JZ进出口公司是绍兴本土典型小微外向型外贸企业，主营针织布与梭织纺织面料出口业务，核心出口市场覆盖印度、孟加拉、中东各国及欧洲地区。企业经营模式贴合纺织外贸行业惯例，根据海外采购商订单需求，依次完成面料打样、面料染色、成品装箱出柜全流程生产交付；企业实控人深耕纺织行业二十余年，依托稳定产品品质与成熟海外经销渠道，近年海外订单总量实现稳步增长，经营底盘扎实稳固。 订单规模持续扩容的背后，企业资金运营压力同步攀升。纺织外贸行业通行结算规则下，海外下游客户账期普遍维持在3至6个月区间，货物报关出海后，企业需要全额垫付原材料采购、车间加工、跨境物流、报关报检等全部前置成本，大额资金长期被应收账款占用，企业现金流持续紧绷。与此同时，全球地缘局势多变、各国货币政策频繁调整，人民币与外币汇率波动幅度加大，长达数月的回款周期内，汇兑损益极易压缩本就微薄的出口利润。企业一边手握大量海外优质订单亟待扩产承接，一边受制于现金流短缺、汇率风险双重挤压；传统信贷渠道又无法匹配小微外贸企业经营现状：多数中小外贸企业厂房、生产设备均为租赁，缺少房产、土地等传统信贷认可的硬抵押物，银行线下授信准入门槛高、审批链条冗长，纸质材料递交、多轮线下实地尽调等环节耗时耗力，完全无法满足外贸企业快速回笼资金、即时锁定汇率风险的经营需求。融资难、放款慢、担保缺、避险难四大痛点，不单是JZ进出口一家企业的难题，更是绍兴数千家中小外贸企业共同面临的发展瓶颈。 直面本地中小外贸企业普遍存在的融资堵点，民生银行绍兴分行切实扛起金融服务实体经济主体责任，全力推进人民银行中征应收账款融资平台落地运用，持续加快外贸金融数字化、线上化转型步伐，深耕数据化风控体系探索与新型跨境融资业务模式孵化。针对绍兴本地外贸工贸、科技制造、轻工纺织等不同行业小微企业客群，分行打造“信融e”“出口e融”“民生惠”等多款全线上普惠金融产品，搭建分层分类、精准适配的数字化普惠金融服务矩阵，全方位覆盖不同经营体量、不同行业类型小微企业的综合融资需求。其中专门面向外向型出口企业定制的“出口e融”授信产品，精准击中纺织外贸企业应收账款占压资金、汇率避险需求迫切的核心经营痛点，成为分行纾困小微外贸经营主体的核心金融抓手。 民生银行绍兴分行客户经理在常态化园区走访、企业上门调研过程中，充分掌握了JZ公司的经营难点与资金诉求，第一时间组建专属金融服务小组对接企业，上门提供一对一定制化金融服务。工作人员全面梳理企业多年经营流水、海关出口报关数据、海外订单履约记录、历史收汇凭证等多维度经营信息，综合研判企业经营稳定性、海外合作客户资质、出口回款履约信用等关键指标，精准匹配“出口e融”数字化授信方案，最终为企业批复1000万元纯信用授信额度。该笔授信可同步覆盖出口发票融资、线上汇率避险两大核心业务需求，企业全程无需往返银行线下网点，仅通过线上银行端口提交对应业务材料，即可完成额度申请、资金支用、汇率套期保值全流程线上操作，足不出户就能高效获取全套跨境金融服务，大幅压缩企业融资的时间成本、人力成本。 对比传统线下出口信贷产品，民生银行“出口e融”拥有独特的数字化底层架构与差异化服务优势。该产品依托国家外汇管理局跨境金融服务平台搭建专属业务底层系统，银行自主研发适配外贸真实交易场景的专属准入规则、智能打分风控模型、自动化额度核定模型，彻底摆脱传统人工逐单审核模式，依托系统大数据自动交叉核验企业海关出口、外汇收汇、税务申报、中征平台应收账款等多维度政务经营数据，自动测算并核定企业纯信用授信额度，实现业务全流程线上闭环运营。从线上电子合同签署、授信额度一键启用，到海关出口报关单线上自动核验、出口应收账款融资即时放款，全部业务环节线上闭环办结，彻底省去海量纸质单据整理、多轮线下现场核查等冗余流程。从产品核心服务优势来看，“出口e融”三大核心特性直击中小出口企业长期存在的融资痛点。第一，无抵押纯信用授信，打破传统信贷对不动产抵押物的硬性门槛限制，仅依托企业真实出口贸易背景、长期稳定履约信用发放授信，完美适配轻资产运营的小微外贸企业；第二，全线上自动化审批办理，系统智能风控替代多层人工审批，业务办理时效从传统线下数个工作日压缩至小时级，企业被应收账款占用的资金快速回流，有效化解长账期带来的现金流断裂风险；第三，融资授信与汇率避险一体化配套服务，银行在发放出口应收账款融资的同时，同步配套线上远期结售汇、外汇掉期等低成本汇率避险工具，企业可在线同步锁定远期结汇价格，对冲3-6个月海外账期内的汇率波动损失，稳定出口业务经营利润，一站式同步解决企业资金短缺、汇兑亏损两大经营难题。 数字化线上产品落地运营，为绍兴中小外贸企业带来实实在在的普惠金融成效。截至2026年6月末，民生银行绍兴分行“出口e融”数字化产品已有56家中小外贸客户顺利获得授信审批；仅2026年上半年，该产品累计放款业务笔数达201笔，累计投放融资规模2.45亿元，信贷资金精准滴灌纺织加工、机械装备、轻工家居、化工辅料等多行业中小出口企业，实实在在助力本土中小外贸企业稳住海外订单、扩大出口规模、从容应对错综复杂的国际经贸形势。当前全球外贸市场环境持续承压，地缘冲突频发、海外终端需求收缩、国际贸易壁垒增多、汇率大幅双向波动等多重外部风险交织叠加，中小出口企业本身经营体量小、抗风险能力薄弱，极易出现资金链紧绷、缩减经营规模等问题。民生银行绍兴分行依托“出口e融”持续扩大服务覆盖面、提升信贷投放规模，有效化解小微出口企业授信获取难、业务办理流程繁琐、汇率风险难以对冲多重经营困局，为绍兴区域外向型经济平稳运行筑牢金融缓冲屏障。 透过“出口e融”在绍兴本地的落地实践，能够清晰梳理出民生银行绍兴分行深耕中小微外贸企业的完整服务逻辑。其一，深度锚定地方特色支柱产业，精准拆解绍兴纺织外贸产业集群企业的共性经营特征与金融刚需，摒弃标准化、一刀切的信贷产品设计思路，围绕出口应收账款占压、长周期海外账期、汇率波动风险三大核心痛点定制场景化数字化金融解决方案，实现地方产业发展与银行金融服务深度适配。其二，坚持数字化转型赋能普惠金融发展，深度打通海关、外汇管理、税务、中征应收账款平台等跨部门政务经营数据，搭建专属外贸场景大数据智能风控模型，充分释放企业“数字信用”价值，弱化传统信贷对实物抵押物的依赖，从底层破解中小微企业信用缺失导致的融资壁垒。 与此同时，分行持续下沉一线金融服务重心，建立常态化产业园区走访、小微企业驻点服务、政企三方联动长效服务机制。银行工作人员主动走进纺织产业园区、小微企业创业孵化器、外贸综合服务平台，面向广大外贸经营者宣讲线上普惠信贷产品、跨境汇率避险工具、出口扶持配套政策，打通金融政策、数字化线上产品直达小微企业的“最后一公里”。多数中小外贸企业经营者缺乏专业跨境金融知识，不了解纯信用线上授信、低成本汇率避险工具的操作方式，分行客户经理上门一对一拆解产品线上办理全流程、精准测算综合融资成本、实操演示汇率避险线上操作流程，大幅降低中小微企业使用数字化金融产品的认知门槛，让更多像JZ进出口有限公司一样的小微外贸企业敢用、会用、善用线上数字化融资工具。 站在区域外贸长远发展视角分析，中小微外贸企业是外贸创新活力的核心载体，海量小微企业依靠差异化特色产品、海外小众细分市场支撑区域外贸进出口增量，但这类企业天然存在经营规模有限、风险抵御能力弱、融资渠道单一的短板，离不开商业银行持续、精准、低成本的普惠金融支撑。传统线下外贸融资模式，受制于风控手段单一、业务办理流程冗长，难以批量服务数量庞大的小微外贸经营主体；而以“出口e融”为代表的数字化跨境信贷产品，依托跨平台政务数据互联互通、智能化大数据风控体系，具备批量获客、极速审批、低运营服务成本的天然优势，是股份制商业银行批量服务小微外贸企业的必然转型方向。民生银行绍兴分行“出口e融”的落地实践，为各地商业银行服务产业集群内中小外贸企业提供了一套可复制、可推广的成熟样本经验。一是坚守产业导向，紧扣地方支柱外贸产业梳理企业共性金融痛点，开发专属场景化金融产品；二是坚持数字赋能，打通多部门政务数据共享通道，搭建外贸场景专属大数据智能风控模型，挖掘企业数字信用价值；三是推行线上轻量化服务，全面简化业务办理流程，降低企业融资时间、人力综合成本；四是打造综合化金融服务体系，将授信融资与汇率避险、跨境结算、线上财税咨询服务深度融合，一站式解决企业多元化经营金融需求；五是主动下沉一线服务，转变服务模式，由企业主动找银行变为银行主动上门对接，常态化开展线下走访与金融政策宣讲，持续扩大普惠金融服务覆盖面。 放眼未来，全球国际贸易市场的不确定性、波动性仍将长期存在，中小外贸企业经营承压态势或将持续。民生银行绍兴分行明确表示，后续将持续迭代升级“出口e融”数字化产品体系，进一步拓宽政务、企业经营数据接入维度，优化完善智能风控打分模型，持续压缩线上业务全流程办理时效，升级线上汇率避险配套功能；同时不断拓宽产品服务覆盖客群，深度挖掘纺织、机械、化工、家居等绍兴本土出口产业小微企业需求，稳步提升授信投放总量，持续压降小微外贸企业综合融资成本。除此之外，分行将联动地方商务局、海关、外汇管理局、各产业园区管委会，共同搭建政企银多方联动外贸企业综合金融服务平台，整合外贸出口扶持政策、线上数字化融资产品、汇率避险专题培训、出口信用保险服务等多元资源，构建“政策扶持+银行信贷+出口信保+产业园区”四位一体的中小外贸企业综合金融服务生态。 金融活水涌动，外贸产业兴旺；外贸底盘稳固，区域经济向好。中小微外贸企业平稳健康发展，直接关系地方产业就业稳定、进出口贸易总量提升、区域经济长期发展活力。民生银行绍兴分行以“出口e融”数字化线上产品为核心抓手，依托数字金融破解困扰小微外贸行业多年的融资难题，凭借纯信用、高效率、一体化的跨境综合金融服务，为绍兴本土中小出口企业保驾护航。在数字化普惠金融持续赋能之下，万千绍兴中小外贸企业得以卸下资金周转紧张、汇率波动亏损的沉重经营包袱，轻装上阵深耕海外市场、研发新型面料产品、开拓全新海外贸易赛道，持续释放绍兴外向型纺织产业集群的内生发展活力，为区域外贸经济稳增长、提质效筑牢坚实金融根基，同时也为全国同类纺织外贸产业集群城市的商业银行服务中小外贸企业，提供一套具备实践参考价值的优秀运营范本。 |
