让流水“说话” 让信用“生金”

2026年10月25日，全国中小微企业资金流信用信息共享平台迎来上线两周年。中信银行湖州分行积极响应人民银行部署，将平台深度融入信贷全流程，以数据增信破解融资难题。截至2026年10月末，该行本年度累计应用平台查询1844次，促成贷款41.89亿元，惠及企业116户，走出了一条“以流增信、以信换贷”的特色路径。

为最大化释放平台效能，中信银行湖州分行将资金流信息平台嵌入“银河系统”，构建客户信用信息交叉验证规则。在贷后管理环节，该行创新建立基于平台的动态预警机制：当客户资金账户近6个月收入金额、水电燃气支出、社保公积金支出等较前6个月下降较多，或连续长时间无收入、无相关运营支出时，系统自动推送预警信号，推动贷后风控从“事后发现”前移到“事中监测”，强化资金流水信息的全生命周期应用。

在实战中，平台价值充分彰显。安吉一家民营家具企业，面临备货资金缺口，中信银行湖州分行依托平台调取其近两年资金流信用报告，核验上下游交易稳定性与回款规律后，高效发放550万元流动资金贷款，让紧急订单不“断档”。德清一家成长中的科创企业，因订单翻番、研发投入大导致资金链绷紧。该行借助平台穿透“轻资产、重研发”表象，捕捉其稳定的经营性现金流与高确定性回款，快速核准发放1000万元信用贷款，让技术迭代不“失速”。长兴一家国家级专精特新“小巨人”企业，常年为“三桶油”配套却受困于垫资回款错配，该行运用平台还原其跨行资金全貌，精准识别高确定性回款来源，发放1500万元信用贷款，让绿色转型不“缺位”。

两载同行，流水成金。中信银行湖州分行将继续深化平台应用，让更多经营稳健的中小微企业凭真实流水敲开融资之门，为区域经济高质量发展注入持久金融活水。