资金流“画像”显实效 助力普惠金融发展

近期，中信银行湖州分行依托“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”（简称“资金流信息平台”），成功为安吉县一家民营家具企业发放550万元流动资金贷款。这是我行深化普惠金融服务、破解民营企业融资堵点的又一实践。

安吉某家具有限公司是一家专注于办公椅及休闲沙发设计、生产与销售的民营小微企业，产品主要销往华东地区建材市场和家居卖场。今年3月，企业接到一批酒店配套家具的紧急订单，需要提前备货采购钢材、海绵、皮革等原材料，自有资金一时周转不开。中信银行湖州分行客户经理在走访中了解到这一情况后，主动对接，并向企业负责人介绍了资金流信息平台的功能与价值。

在获得企业授权后，该行通过资金流信息平台调取了企业的资金流信用报告。该报告动态展现了企业近两年的收付款频率、上下游交易对手稳定性、季节性资金需求特征以及回款周期等关键信息。与传统的财务报表相比，资金流数据更能真实反映企业日常经营的“毛细血管”状况。经比对，企业月度经营净流入与订单合同金额基本匹配，且主要交易对手较为固定，未出现异常资金归集或断裂风险。结合企业经营实际，该行快速完成了贷前审批，最终给予550万元授信支持，贷款资金已于4月初全额投放。

“以前我们这类小企业贷款，最头疼的就是怎么向银行证明‘我还不错’。现在有了资金流信息平台，银行自己就能看到我们的经营流水和回款规律，信任感强多了。”该家具公司负责人表示。对银行而言，资金流信息平台不仅提升了贷前调查的效率，也成了贷后管理的“电子眼”——通过定期查看企业资金流变动，可提前捕捉销售收入下滑、回款账期延长等风险苗头，实现动态风险监控。

下一步，中信银行湖州分行将继续扩大资金流信息平台的应用覆盖面，尤其针对缺乏合格抵质押物、但经营现金流稳健的民营和小微企业，探索“资金流+信用”的融资新模式，让更多市场主体受益于数字信用体系建设。