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 纺织印染是绍兴支柱特色产业，产业链上下游集聚数千家生产加工企业，撑起区域外贸与实体经济基本盘。但印染行业天然存在重环保投入、固定资产占压大、传统抵押物不足等现实难题，不少优质规上印染企业手握排污权这类绿色无形资产，却长期无法转化为可用流动资金，设备更新、绿色技改、订单扩产常常受资金缺口制约。在中国人民银行绍兴市分行的指导推动下，民生银行绍兴分行深耕动产与权利担保融资创新，依托人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统落地排污权抵押贷款业务，为本地一家高新印染企业落地8600万元大额绿色授信，真正把企业闲置的环保资产变成发展活水，既拓宽中小企业融资新渠道，也为区域纺织产业绿色低碳转型注入坚实金融力量。 产业转型遇资金瓶颈，排污权闲置成发展痛点。作为全国纺织印染产业核心集聚区，绍兴印染产业正处在提质升级、绿色改造的关键周期。国家“双碳”目标持续推进，环保管控标准逐年收紧，行业内企业想要稳住市场份额、扩大产能，必须持续更新低能耗、低排放的新型印花、染色设备，配套建设废水循环、废气治理等环保设施，前期一次性投入成本高、资金回笼周期长。与此同时，多数印染企业厂区土地、厂房以租赁为主，可抵押不动产资源有限，传统厂房抵押贷款额度难以覆盖设备采购、生产运营所需资金，融资渠道单一、担保方式受限成为制约行业升级的普遍堵点。本次获得8600万元排污权抵押贷款的绍兴本土印染企业，是行业内极具代表性的优质实体主体。企业获评国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业、省级科技型中小企业，深耕面料染色、数码印花、功能性面料加工多年，产品供给国内外多家外贸进出口公司，订单规模逐年稳步上涨。随着海外与国内终端订单持续扩容，企业计划扩充生产线，大批量购入节能型数码印花机、自动化染色设备，同步升级污水处理循环系统，全方位提升生产效率与绿色生产水平。但大批量设备采购、环保技改投入叠加原材料备货支出，让企业出现大额流动性资金缺口，依靠自有资金与传统信贷难以支撑整体扩张计划，企业转型升级步伐一度放缓。 企业手中持有核定排污权，是多年合规生产、绿色改造积累下的优质无形资产，但以往本地银行业针对排污权质押融资产品较少、审批流程复杂，企业始终没能盘活这笔绿色资产。一边是急需资金推进技改扩产，一边是排污权资产闲置无法变现，企业负责人多方对接金融机构，却始终没能匹配到适配、大额、高效的融资方案，经营发展陷入两难。 主动下沉精准对接，定制排污权动产融资专项方案。绍兴分行长期扎根纺织产业集群，持续跟踪印染、织造企业经营发展需求，主动响应国家绿色发展战略，将排污权抵押绿色信贷作为绿色金融重点创新业务推进，挖掘排污权的金融担保属性，探索适配纺织制造业的绿色融资新模式。在常态化园区走访、企业对接调研过程中，分行客户经理了解到这家印染企业的资金难题后，第一时间组建专项服务小组上门实地尽调。 工作人员实地走访生产车间、环保处理厂区，核对企业经营流水、订单合同、高新企业资质、历年环保达标记录、排污权核定凭证等全套资料，全面摸排企业生产规模、市场竞争力、环保合规情况与真实资金缺口。结合企业高新属性、专精特新资质、足额可质押排污权资产等核心优势，分行摒弃标准化通用信贷方案，为企业量身打造排污权动产融资综合授信方案。 为加快投放节奏，绍兴分行内部开通绿色审批专属通道，简化内部授信上报、评审流程，压缩各环节审批时限，最大程度缩短企业等待周期。担保环节依托人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统完成排污权担保线上登记公示，登记流程规范透明、具备完整物权公示效力，有效解决无形资产质押确权难、风控难问题。依托标准化动产登记体系，银行精准把控排污权资产价值，大幅降低企业综合融资利率与担保相关成本，切实减轻企业财务负担。这笔总额8600万元的排污权抵押贷款落地后，精准匹配企业设备更新、环保改造、原材料采购全链条资金需求。企业不用额外寻找第三方担保、不用追加不动产抵押，仅凭自有排污权无形资产即可获得大额中长期授信，原本沉睡的环保资产顺利完成价值转化，足额流动性资金到位后，企业顺利推进新印花设备进场、废水循环系统改造，产能与绿色生产能力同步提升，订单承接能力显著增强。 排污权抵押创新破局，解锁中小制造企业绿色融资新路径。排污权抵押贷款业务的落地，打破了绍兴印染行业长期依赖不动产抵押的传统融资逻辑，为广大轻资产、重环保实体企业开辟全新融资渠道，其创新价值体现在三个维度。 其一，盘活绿色无形资产，拓宽担保抵押物范围。排污权是环保合规企业专属的权利类动产资产，过去一直难以在信贷业务中发挥担保作用。民生银行依托动产融资统一登记公示系统实现排污权标准化质押登记，将无形的排污配额转化为合规、可估值、可登记的有效担保物，解决印染、化工等环保密集型企业抵押物不足的核心痛点，让环保投入转化为融资底气。 其二，依托统一登记系统筑牢风控底座，降低银企双向成本。人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统实现权利担保线上登记、信息公开可查，银行可实时核验排污权权属、有无重复质押等风险信息，简化线下权属核查流程，风控效率大幅提升；对企业而言，线上登记流程简便，无需往返多部门线下办理，同时多元化担保方式减少不动产抵押、第三方担保带来的额外费用，综合融资成本持续下行。 其三，绿色信贷精准赋能产业转型，实现金融与实体双向共赢。该产品定向支持企业节能设备更新、污染治理改造、清洁生产升级等绿色经营行为，信贷资金直接流向绿色低碳改造领域，倒逼纺织印染行业加速淘汰高耗能老旧生产线，推动区域产业完成绿色迭代。对银行而言，排污权绿色信贷完善绿色金融产品矩阵，落实绿色金融考核要求；对企业而言，低成本大额资金支撑产能升级、环保改造，产品竞争力、环保合规水平同步提升，长期经营发展根基更加稳固。 持续深耕绿色金融创新，助力区域经济高质量绿色发展。多年来，绍兴分行始终把绿色发展理念贯穿信贷经营全过程，聚焦纺织、化工、装备制造等本地重点产业，持续发力绿色信贷产品研发，不断丰富动产、权利质押类绿色金融服务，除排污权抵押业务外，同步探索知识产权质押、机器设备动产抵押、绿色项目专项贷等多元产品，形成覆盖高新、专精特新中小企业的多元化绿色融资体系。 当前绍兴产业绿色转型需求持续旺盛，大量制造企业存在技改升级、环保投入资金需求，动产、权利类无形资产融资需求日益增长。下一步，民生银行绍兴分行将立足绍兴区域产业特色，深度用好人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统的数字化登记、权属公示功能，持续迭代创新动产融资、权利担保类信贷产品，优化排污权、知识产权、生产设备等无形资产抵押授信审批流程，进一步提升担保融资办理效率。 在服务客群层面，分行将持续下沉服务重心，深入各纺织产业园区、高新企业孵化器、专精特新企业培育基地开展政策宣讲，面向印染、织造、化工等环保重点行业普及排污权抵押贷款、动产质押绿色信贷政策，让更多中小企业知晓、用好无形资产融资工具，解决融资担保难题。同时联动环保、市场监管、人行等部门搭建绿色金融协同服务机制，共享企业排污合规、高新资质、经营信用等数据，打造数据化绿色风控体系，持续提升金融服务精准度、时效性。 金融是实体经济转型升级的重要支撑，绿色金融更是推动制造业低碳改造的核心抓手。民生银行绍兴分行通过排污权抵押贷款这一金融创新，打通无形资产价值转化通道，破解中小企业抵押物短缺、融资渠道狭窄的长期难题，以8600万元大额绿色授信为样本，为绍兴纺织印染行业绿色发展提供可复制、可推广的金融服务模式。未来分行将持续以金融产品创新为抓手，不断拓宽实体企业融资渠道，持续加大绿色信贷投放力度，用精准、高效、低成本的绿色金融活水，护航本土中小企业转型升级，全方位助力绍兴地方经济实现绿色、高质量可持续发展。 |
