民生银行湖州分行依托资金流平台强化信贷风险精准防控

近年来，民生银行湖州分行坚持“赋能发展、严守风险”并举，充分利用资金流信用信息平台穿透核查企业真实经营状况，有效弥补传统审贷信息滞后、核实片面的短板，实现信贷风险早识别、早预警、早防控。

家具制造是安吉地方特色支柱产业，行业企业受地产行情、家居消费周期、原材料价格波动影响较大，整体经营周期性、波动性较强。部分中小家具企业存在财务核算不规范、报表数据失真、资金往来复杂、公私账户混用、现金流不稳定等经营乱象。传统信贷审查多依赖企业书面材料、静态报表、口头说明，对企业真实现金流、真实收支、隐性负债、经营漏洞难以有效穿透核查，容易出现风险识别滞后、风险判断不准、准入把控不严等问题，给银行信贷资产安全带来潜在隐患。安吉某家具股份有限公司本次向民生银行湖州分行提交融资申请，从企业提交的书面材料、经营简介表面看具备基本融资主体条件，但行业特性叠加市场环境变化，企业实际经营现金流、资金周转质量、持续经营能力存在不确定性，传统人工审查难以精准识别隐性风险，亟需依托大数据资金流平台开展穿透式、真实性风险核验。

民生银行湖州分行依托资金流信用信息平台，在客户授权下，调取企业经营期间的资金流数据，对其营收情况、资金往来、偿债能力等进行多维度穿透式分析，结合民生惠产品相关要求，全面评估企业经营状况与信贷风险。通过平台数据交叉验证，发现企业资金流存在潜在风险点，审慎评估后最终拒绝了该笔贷款申请，有效防范了潜在信贷风险。

此次风险研判依托资金流平台实现了对企业经营状况的动态、真实监测，改变了传统模式下“重报表、轻动态”的风险评估方式，提升了风险防控的精准性与前瞻性，守住了信贷资产安全的底线，为该行稳健经营提供了有力保障。