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发展绿色金融是银行业推动经济高质量发展实现“双碳”目标和绿色转型的重要途径。为做好绿色金融这篇大文章，建设银行佛山市分行（以下简称：佛山建行）主动融入时代变局与扛起国家发展大局的责任担当，积极稳妥推进“双碳”工作，建立健全绿色金融工作机制，扎实推动产品服务创新，将中国特色金融文化与绿色金融结合起来，结合佛山产业特色，发力重点领域，加强重点业务协同发展，全力支持绿色制造及传统产业绿色升级、绿色低碳交通基础设施建设、城乡建设绿色低碳发展等重点领域行业，积极探索“绿色金融+”业务模式，为企业提供全链条、一揽子金融服务，提升各领域绿色底色成色。该行当年支持基础设施绿色升级项目共17户，提供贷款16.3亿元，涵盖电力、热力、燃气及水生产和供应业、交通运输、仓储和邮政业等；支持节能环保、清洁能源、清洁生产、生态环境产业及绿色服务企业，本年累计发放贷款140.52亿元。
打造专业队伍，强化绿色金融服务支撑 佛山建行主要负责人牵头成立建行佛山市分行绿色金融发展委员会及碳达峰碳中和工作领导小组，统筹绿色金融及双碳各项工作，推动绿色金融工作的决策部署、整体推进、督导落实。深化“绿色金融+”业务融合，加大“绿色金融+智造之光”、“绿色金融+住房租赁”、“绿色金融+乡村振兴”等业务融合及项目绿色通道。同时深化绿色信贷人员队伍建设，精选行内业务水平和能力强的员工建立绿色金融专职队伍，实行名单制管理，明确工作职责及考核要求，提升队伍绿色金融服务水平。截至目前，佛山建行绿色贷款余额较年初新增125亿元，增速82%；绿色贷款对公占比较年初上升10.21个百分比，绿色转型速度加快。 政策精准滴灌，助力产业绿色转型升级 佛山建行不断强化金融政策向绿色产业的投向引导。一是“绿色通道”落到实处，绿色贷款实行优先受理、优先审批、优先放款，努力提升业务全流程的速度、效率、质量；二是配备充足贷款规模，绿色贷款纳入信贷规模专项支持范围，全额满足投放需求；三是实行定价优惠，绿色贷款实行差别化利率优惠政策，对于突破定价权限的重点客户，还能按照“一事一议”给予倾斜；四是全新产品配套，相继推出“碳惠贷”、“碳足迹”等绿色金融产品，首次将贷款利率与企业降碳成效相挂钩、企业自愿注销富余碳配额支持银行碳中和、未来碳排放配额质押承诺等全新概念，充分发掘碳排放权交易市场机遇，克服绿色企业融资过程中抵押物不足的问题，探索银企低碳发展合作新模式；丰富绿色债券、绿色资产证券化、绿色资产管理等多元化绿色金融服务模式，以金融力量推动佛山经济社会绿色转型高质量发展。 今年初，佛山建行创新“绿色+股权+债权”综合金融解决方案，成功发放系统内首笔绿色并购贷款11亿元，助力家居行业史上最大的股权收购落地，从资本层面加速了家居行业低碳转型产业整合。助力发放绿色债券，某环境股份有限公司业务领域涵盖自来水供应、固废处理、污水处理、燃气供应等，佛山建行作为联席主承销商，为其承销发行绿色中期票据发行金额5亿元，募集资金用途专项用于节能环保、污染防治、资源节约与循环利用等绿色项目，助力绿美佛山建设。 延伸服务触角，拓展绿色金融服务边界 佛山建行充分发挥新金融的科技属性和数字化特征，利用行内“数动绿色”平台，加强绿色客户批量化挖掘等，精准对接绿色企业。利用大数据技术进行绿色项目的智能识别和风险评估，优化信息收集和分析，提高了绿色信贷审批的效率和准确性。 在绿色消费方面，佛山建行强化数字金融引擎，通过金融科技赋能打造“低碳生活”生态场景样板间，通过“建行生活”APP、手机银行APP等终端，识别用户在日常低碳生活及金融场景中的绿色行为，记录消费端个人碳足迹，并引入权威碳排放计量规则进行测算，形成个人“碳账本”。 借助这一“碳账本”，用户可以享受银行卡消费折扣及支付优惠、信用卡专项优惠、积分商城权益兑换等个人金融服务，从而有效引导消费者积极践行低碳生活理念。 同时建行佛山市分行在佛山市农业产业的产业振兴上作文章，将建行乡村振兴战略主动融入佛山市特色农业发展，在农业、农村、美丽乡村建设等方面加大金融支持力度。如该行大力推动普惠金融与乡村振兴融合发展，利用普惠金融“小微快贷”、“普惠善担贷”、“善新贷”与乡村振兴“裕农快贷”、“粤兴贷”系列产品相互补充，形成农户生产经营综合服务方案，共同支持农批农贸、农业特色产业、支农产业，大力拓展个体工商户、农户的绿美乡村经营、建设需求。截至2024年9月末，佛山建行已为佛山超5100户乡村小微企业、个体工商户、农户发放涉农贷款超70亿元，为超3200佛山农户投入生产经营贷款超30亿元。 强化风险管控，护航绿色金融高质量发展 佛山建行扎实做好绿色金融风险评估和防控工作。一方面是强化绿色信贷全流程管理，精准识别贷款项目的“绿色属性”，强化资金流向监管，防范“洗绿”“漂绿”风险；在项目融资审批中加强企业环境信息披露，建立负面信息分类管理机制；对绿色项目进行全生命周期的风险监控，充分识别及评估项目情况，防范信用风险。另一方面，完善绿色金融数据统计标准，保证对绿色项目所属项目及环境效益数据统计的准确性；健全重大环境风险信息披露制度，对涉及环境、安全等重大风险的企业跟踪核实整改措施，将ESG因素及气候压力测试纳入贷后管理，通过对企业的环境表现、社会责任履行情况以及治理水平的评估，有效防范绿色金融风险。最后，加强内外部信息沟通与监督，持续优化风险评估工具和技术手段，护航绿色金融高质量发展。 |
