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近年来，随着科技进步和社会发展，电信诈骗等侵财案件呈逐年上升态势，数额也越来越巨大，并呈现出跨国犯罪等新特点，老百姓深受其害。面对电信诈骗高发态势，东港农商银行坚守普惠初心，不断探索金融发展与服务群众的最佳结合点，反诈工作取得积极成效。
认真落实客户身份识别制度。本着“了解你的客户”原则，多渠道细化客户身份识别措施：一是结合疫情防控查看行程码，初步掌握客户是否日照常住居民；二是侧面了解淘宝等购物网站的收货地址是否与其提供的常住地址一致；三是了解工作微信群、物业微信群、缴费记录等信息；四是通过天眼查、企查查核实企业经营法人、股东、经营范围。通过“客户的身边事”识别出大部分不合理开户行为。 加强账户管理，建立倒查机制。严格落实账户管理规定，对于存疑客户，在开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。对初创小微企业可选择简易开户，后期可以根据正常经营活动产生的流水等信息升级为正常账户。建立涉案账户倒查机制，犯罪团伙为了稳妥起见，通常会开立几个备用账户，每天测试，一旦主账户出现问题，立即启用备用账号，在发现风险点后，立即启动账户倒查程序，堵住风险点的同时向行业发出风险提示。 加强一线人员的专业技能培训，提升其防电诈和反洗钱的意识和能力。犯罪团伙通常会利用银行害怕客户投诉的心理，在银行工作人员察觉到风险时，利用投诉来阻挠银行工作人员作出正确判断。“刀要在石上磨，人要在事上练”，该行结合实践开展培训，使一线员工练就过硬的业务能力和强大的心理素质，建立起一支打击电信诈骗的专业队伍，保护人民群众财产安全。 加强警银合作，建立内部预警机制，打造防诈屏障。通过强化营业网点、反洗钱集中处理中心和公安机关三级联动，畅通上传下达通道，完善银行账户查询、冻结、扣划机制；依托“金融+科技”双向赋能，充分利用反洗钱系统案例协查、风控系统可疑预警、核心系统关注名单、电诈平台法律文书、数据集市重点筛查、审计模型疑点数据等途径，拓宽涉案账户的排查通道；借力“断卡”行动，对人行下发断卡名单开展客户身份重新识别，提升对电信诈骗的打击精准度。 加强反电诈、反洗钱宣传。开展多样化的宣传活动，构建多角度、全方位的长效宣传工作机制，例如，在人员密集场所广泛发放宣传单、利用电子滚动屏幕反复播报与电信诈骗犯罪有关的内容，借助自媒体、新媒体发布短视频告知群众新的行骗方法，与社区、居委会等基层组织开展联合宣传活动，对16岁以下及60岁以上重点人群做好科普工作等，提升社会公众对非法注册企业及出租、出借、出售银行账户危害性、法律责任的认识。 下一步，东港农商银行将以更加强烈的政治担当、使命担当、责任担当，扎实抓好打防管控各项措施的落实，树立起“高品质、高效率、负责任”的社会形象，筑牢金融防线，保障群众资金安全。
作者：东港农商银行 杨丹
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