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为进一步提升科技对业务发展的支撑保障作用，东港农商银行不断强化创新引领发展理念，从数据服务、业务模式、平台建设三个维度加快创新步伐，在二十大开局之年取得了良好的改革发展成果，先后荣获日照市2022年度“经济发展贡献企业”和东港区2022年度“经济发展突出贡献企业”两项殊荣，辖内营业部及涛雒支行被日照银行业协会分别评为“小微金融服务特色支行”和“海洋经济特色支行”，创新研发的“碳融通”信贷产品荣获“日照市金融创新二等奖”。
一、以“做强”为切入点，加快创新数据服务。积极从数字化转型架构、数据分析治理、特色平台建设等方面进行实践和探索，将数据、技术和金融相结合，融入数字金融生态圈，以“小步快跑、分步实施”为原则，在数据治理方面下苦功，逐步完成从“数据资源”到“数据资产”的转变。一是做好顶层设计，建立健全数据治理架构。成立数据治理委员会，确定董事会、监事会和高级管理层的职责分工，在信息科技部设立数据安全管理工作小组负责数据的综合管理，并将信息科技部门调整为前台业务部门，通过引入RPA（机器人流程自动化）技术，实现了经营数据提取、加工、传输自动化作业，降低了人为错误操作风险，建设了模块化、可扩展、高效率的数据加工提取平台，在信贷管理部下设数据中心开展数据分析应用，形成了一个政策总纲、一个主体办法及N个关键领域管理规范组成的“l+l+N”数据治理体系。二是加快数据集市建设，强化数据资源积累。积极探索政务大数据挖掘应用，与市行政审批局、市场监督管理部门进行对接，获取相关数据。同时充分发挥我行人员数量优势，进行“地毯式”信息采集，获取大量一手数据，建立高质量基础数据库，有效实现了行内数据整合、加工与应用，为构建“大数据+普惠金融”的全新零售业务发展体系和“智慧+”服务场景奠定了坚实基础。三是优化基础设施建设，为数据支撑提供强大后盾。对总行中心机房进行了升级改造，打造高可靠、高可用的模块化机房，实现IT基础设施及运维的标准化、规范化、智能化、模块化，为智慧银行建设和数字化转型战略实施提供稳定可靠的技术支撑。 二、以“做实”为落脚点，不断创新业务模式。通过业务模式创新，把“客户体量”转化为“服务流量”，实现由传统“坐商”到“行商”营销策略转变，推动零售业务批量做，为增户扩面提质增效提供支撑。一是创新“产品+定制”模式，满足客户融资需求。以“量体裁衣”式的金融产品和服务方式，先后创新推出了多款特色信贷产品。如针对商会会员推出的“抱团发展贷”，助力绿色低碳发展推出的“碳融通”贷款，为个体工商户、小微企业主提振信心推出的“放心消费示范贷”，响应国家支持少数民族企业要求推出的“红石榴贷”等。其中“碳融通”信贷产品继“文旅富市贷”后再获“日照市金融创新二等奖”。二是创新“协调+合作”模式，强化政银企联动机制。主动对接东港区进出口商会、浙江商会、福建商会等27家商会，形成省带市、市领县三级商会会员多元化对接模式，进一步打通数据壁垒。截至目前，各单位认领会员数1238家，实际授信户数112家，用信金额4.13亿元。搭建政府、银行与市场主体间合作桥梁，与日照市场监督管理部门联合开展了“政银携手、助企惠商”三年行动，中心支行分别与东港区、经开区、高新区、山海天等四大功能区市场监管部门签署战略合作协议，进一步发挥金融对稳定经济增长的支撑作用。三是创新“智慧+营销”模式，助推业务营销拓展。针对通过“基础客户入库”、商会对接等活动人工采集的大批量数据，人工管户成本高且精力有限，缺乏有效触达能力等缺点，东港农商银行成立了呼叫中心、策划中心，进一步提高营销成功率，增加客户黏性。如：策划中心根据常规节假日做好全年营销计划，同时推出特色营销活动；呼叫中心通过“总行智e联短信平台+呼叫中心人工客服+各网点智慧营销系统短信功能”三级联动模式，以每周至少一次的频率通过短信等方式触达客户35000余人次，城关对接2000余人次，其中成功办理社保卡1650张。通过机器与人工交互，解决客户基数大、找不到意向客户、营销成功率低等问题。围绕“建生态、搭场景、拓业务”理念，创新研发了金融小店小程序，客户经理通过金融小店“图文海报”营销功能与个人擅长业务结合，为客户提供存贷款、手机银行、银行卡、社保卡产品的咨询及申请服务，并可实时掌握业绩动态，实现存量客户精准画像和核心客户管户到人。 三、以“做新”为发力点，聚力创新平台建设。一是创新打造“智慧+政务”合作平台。自主创新研发“放心消费智慧服务平台”，以轻量化小程序为承载，以消费者为中心，以互联网为支撑，实现“政府监管+商家经营+消费服务+金融服务”共同发力，助力商家低成本运营、促活引流，满足消费者“吃、住、行、游、购”等多方位消费需求，目前已入驻市级放心消费示范单位120余家，计划今年入驻商户不低于3000家。下一步东港农商银行将借助该平台，以入驻商户数量、流量、资金沉淀计价方式，将营销从“撒网式营销”转型为“针对性营销”，进一步提高零售类客户占比和贡献度。在全市范围内首次通过省联社互联网云平台，搭建日照市驾培考一体化便民服务系统，在日照范围内率先实现了微信小程序互联网收单与行内特色业务平台开发的新突破。与日照市驾驶培训行业协会、全市28家驾校签订驾培考服务协议，并作为平台唯一合作银行定制上线了驾培考资金监管系统，实现“一次收费，封闭监管、分时拨付”，确保驾培资金支付全流程闭环安全管理。依托该平台累计开立对公结算账户56个，清算驾培行业资金2.02亿元，结算资金1.2亿元。二是创新打造“智慧+健康”服务平台。针对居民“看病难”“挂号难”等痛点，与日照市心脏病医院、日照口腔医院合作，搭建“农金通+政务+医疗”服务系统，开通线上预约挂号“农商绿色通道”，使客户尊享线下VIP专属看诊通道，进一步打造乡村金融服务新格局和农村互联网金融生态圈。下一步，东港农商银行将继续在农金通服务终端政务、金融、民生三个便民专区，实现行政审批查询、社保、公积金、医保、不动产等多功能服务突破，实现农村金融服务“零距离”。三是创新打造“智慧+物业”获客平台。聚焦物业金融，以金融科技赋能智慧社区，通过与安泰等多家物业公司合作，创新研发“日照e家”智慧社区平台，搭建“物业公司+业主+周边商户+银行”金融生态圈，目前已签约物业公司3家，服务社区51个。将金融小店嵌入物业APP，全面实现线上管理，为辖内社区居民提供在线收费、物业管理等一站式服务，在助力提升物业公司管理水平的同时，批量获取客户资源，有效解决进社区难、触达客户难等痛点，着力推进社区金融服务全覆盖，为业主提供更优质、便捷、专业的金融服务。 长风万里，百舸争流搏劲浪。2023年是东港农商银行积聚能量再出发的一年，东港农商银行将紧紧围绕上级党委各项工作部署，保持战略定力，加大创新力度，助力零售金融提质增效，推动各项工作持续保持良好势头，不断迈上新的台阶。(东港农商银行 刘慧慧） |
